記帳習慣分享:記帳軟體記小帳,Goole Sheet 記大帳

養成良好的記帳習慣

我非常推薦大家可以養成定期記帳的習慣,不論你是用「銀行帳戶記帳法」,還是「流水帳法」,只有把自己的相關資產記錄下來才會知道自己到底有多少的財富、知道自己可以有多少錢可以拿去投資、平常有多少預算可以買想要的東西或是吃大餐,更重要的是,不會在突然需要一大筆錢的時候發現自己戶頭的金額不夠用。

我自己有認識一些沒有在記帳的朋友,問他們原因不外乎是「之前有嘗試記過,但記了幾天就懶得繼續記了」,抑或是「記帳很麻煩,我每個月把一部份的錢轉移到另一個帳戶,那個帳戶的錢不要用到就好了」。但這會產生幾個問題,第一,當某天你的戶頭帳戶減少的時候,你不會知道自己花錢花在哪裡,你可能依稀記得你在這個月吃了一個大餐,或是懷疑自己其實是上個月才吃了一個大餐?第二,當某天你想要大概抓出自己有多少資產可以運用的時候,需要一個帳戶一個帳戶打開來看自己到底還剩多少錢。

介紹完記帳的重要性後,就要來講一下自己的記帳習慣和方法。

月記帳心得分享

今天主要會聚焦在跟大家分享每個月記大帳的部分,讓大家可以輕鬆記帳,先養成了每個月記帳的習慣,享受到記帳的好處之後再往日常瑣碎的帳務邁進。但如果你想要日常瑣碎和月記帳一起做起,也可以參考我之前寫的文章,有推薦一個叫 MOZE 的好用記帳 APP。

我自己把我每月記帳的紀錄分成三大塊,來幫助自己檢視我的總資產。

  1. 現金資產:台幣現金和外匯,流動性最高的資產,隨時想動用即可動用。
  2. 投資資產:股票、基金、定存、加密貨幣…等流動性相對現金低的資產。
  3. 負債:信用卡(包含分期付款)的未出帳金額。

紀錄最終完成的表格如下

年度總負債總投資資產總現金資產總資產YOY
名詞解釋信用卡未出帳金額股票、基金、定存現金、外匯、銀行帳戶餘額總負債+總投資資產+總現金資產(當年度-前年度)/前年度
2017年$ –$ 50,000$ 100,000$ 150,000
2018年$ (30,000)$ 100,000$ 150,000$ 220,00046.67%
2019年$ (25,000)$ 120,000$ 160,000$ 255,00015.91%
2020年$ (30,000)$ 170,000$ 200,000$ 340,00033.33%
2021年$ (30,000)$ 200,000$ 300,000$ 470,00038.24%
資產紀錄最終結果,數字皆為示範。

也可以把上述表格繪製成圖表,當看到柱狀圖持續成長,成就感油然而生啊!

資產趨勢圖表


當然我自己目前的資產結構比較單純,當然如果你今天有車有房的話可以多加一個固定資產,來把這些高額的資產也紀錄 excel,當然這邊我也推薦可以每月紀錄自己的車子折舊、房產的實價登錄的狀態。

如果大家對於資產紀錄有什麼想法,或是自己有自己習慣的方法都歡迎在下方留言跟我一起討論或分享給其他人知道,謝謝!

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